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【理财魔方】人工智能在财富管理和资产配置领域的应用与展望

2018-04-20 09:59:04 来源:

关键词:智能投顾 理财魔方 马永谙 4月18——21日,“2018臻 · 高净值人士财富管理与私人银行华东论坛”在苏州音昱水中天举行。据了解本届论

 

关键词:智能投顾 理财魔方 马永谙

      4月18——21日,“2018臻 · 高净值人士财富管理与私人银行华东论坛”在苏州音昱水中天举行。据了解本届论坛历时三天,分别从“海内外投资与资产配置”、“家族治理、传承与家族办公室”、“金融科技”、“慈善与影响力投资”几大主题发表演讲和圆桌讨论。同时,论坛还邀请到资中筠、曹慰德等业界知名专家和家族成员出席。智能投顾的先行者「理财魔方」的联合创始人马永谙受邀出席,并在“金融科技”论坛作“人工智能在财富管理和资产配置领域的应用实践与展望”的主题演讲。

     「理财魔方」创立于2014年12月,是国内首家通过AI驱动的智能投顾科技公司。其创始团队主要来自于百度AI团队和国内知名基金机构,拥有丰富的行业资源。截止去年12月,累计管理资产10亿以上人民币,用户口碑及行业影响力均列行业前例。目前,累计完成融资3000元。

      据马永谙介绍,理财魔方从创立始起就坚持用人工智能技术在资产管理端和用户端的运营和管理,是国内首家AI驱动的智能投顾科技公司。2017年5月发布的理财魔方“千人千面”智能投顾系统更是首家通过AI算法真正实现“千人千面”的智能投顾产品。上线半年AUM就已实现10亿人民币的增长。

 

 

      演讲中马永谙特别强调,近年来人工智能很火,一下子冒出了很多公司都标榜自己是智能投顾。但在他看来“只有实现了‘千人千面’才叫智能投顾。简单将智能算法用于投资,最多只能叫智能投资,不是真正意义上的智能投顾。

      理财魔方的“千人千面智能投顾系统”包括两个方面,一个是投资端的“智能投资管理系统”,一个是用户端的“智能客户分析和管理系统”。其中,智能投资管理系统由市场景气度分析、资产池管理、智能资产配置和交易优化四个模块组成,此部分完全由人工智能算法驱动,具有良好清晰的模块划分和完整的系统框架体系,支持算法模型的动态无缝升级。智能客户分析与管理系统,由用户风险承受能力分析与匹配、用户投资心理波动分析与管理及用户互动管理三部分构成,通过一站式监控与管理客户整个生命周期,实现对客户管理的全AI自动化运营。

    “千人千面智能投顾系统”投入的使用,大大提高了理财魔方资产管理的效益。以2017年理财魔方的10个风险等级为例,投资组合收益均高于基准收益,最大回撤均低于基准最大回撤,在理财魔方投资的用户95%以上的都赚到了钱。同时,“千人千面智能投顾系统”也大大提高了客户的管理效率。目前,理财魔方一个投顾可以服务的客户数4000人,远远高于私人银行100人的效率。

      全AI的技术驱动和强大的财富主动管理能力,让理财魔方建立起了行业壁垒。截止去年底,理财魔方累计的管理规模已超10亿人民币,服务用户2万多人,用户留存率90%以上,50%的用户通过已购用户推荐而来,用户的资金复购率达500%。值得一提的是2万多的客户中5%为高净值人士,高于私人银行的比例。这些数值都让理财魔方领先于同行。目前,理财魔方已成为创业型智能投顾的NO.1。

      谈及对未来的展示,马永谙认为未来将出现一个资金从固定收益理财往浮动收益理财快速挤压的现象。一是中国的房产和固定收益已进入后增长时代,过去那种高企的房地产收益将不可持续;二是国内固定理财收益率的大幅下降,导致违约事件大量发生。这些因素都将导致大量的财富从固定收益向浮动收益转移。

      但这些大量转移财富会流向哪里?我们认为是智能投顾。因为基于中国当下的现状,我们既没有欧美长达百年完善的财富管理体系,也没有足够专业人才来满足这些需求,即使培养时间上也已经来不及了。因此,只能由智能投顾来满足。而对比欧美发达的财富管理市场,也有这样的案例,比如Betterment,目前管理资产在100多亿美元。

 
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